Menurut SK Menkeu RI No. 792/1990 yg dimaksud forum keuangan merupakan seluruh badan yang memiliki kegiatan di bidang keuangan berupa penghimpunan & penyaluran dana kepada rakyat terutama buat membiayai investasi perusahaan.
Lembaga keuangan perbankan berperan dalam menopang perekonomian suatu negara. Lembaga ini menjalankan kegiatan usaha berupa menghimpun dana dari rakyat & menyalurkan pulang dalam bentuk kredit. Lembaga keuangan merupakan badan bisnis yang mengumpulkan asset dalam bentuk dana berdasarkan rakyat dan disalurkan buat pendanaan proyek pembangunan dan aktivitas ekonomi menggunakan memperoleh output pada bentuk bunga sebanyak prosentase eksklusif berdasarkan besarnya dana yang disalurkan. Lembaga keuangan adalah bagian primer dari sistem keuangan pada ekonomi terbaru yg melayani masyarakat pemakai jasa-jasa keuangan. Lembaga keuangan utama adalah Bank. Dengan donasi lembaga keuangan para pelaku bisnis bisa melakukan transaksi keuangan pada jumlah akbar yang tidak mungkin dilakukan secara tunai.
Apa saja yang termasuk pada forum keuangan? Lembaga keuangan dibedakan menjadi 2, yaitu bank dan forum keuangan bukan bank.
Istilah bank dari menurut bahasa Italia, yaitu banca. Banca diartikan meja tempat penukaran uang. Pada masa kerajaan di Eropa, penukaran uang dilakukan antarkerajaan. Pada perkembangannya, kegiatan bank bertambah dengan menaruh jasa penyimpanan & peminjaman uang. Kegiatan bank dikembangkan sang bangsa Eropa ke berbagai negara pada dunia.
Menurut Undang-Undang No. 10 Tahun 1998 bank merupakan forum keuangan yg menghimpun dana dari rakyat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan pulang dalam bentuk pinjaman (kredit) ataupun bentuk lainnya dalam rangka mempertinggi taraf hayati rakyat. Bank di Indonesia mulai berkembang dalam tanggal 10 Oktober 1827, yaitu semenjak berdirinya De Javasche Bank. Setelah Indonesia mardeka , De Javasche Bank diambil alih pemerintah Indonesia & berganti nama sebagai Bank Indonesia. Pada tahun 1832 bank-bank partikelir mulai berdiri yg sebagian besar didirikan orang Belanda. Bank pribumi dirintis pertama kali oleh R. Wiriaatmadja menggunakan mendirikan Hulp en Spaar Bank atau Bank Penolong dan Tabungan. Bank pribumi ini bertujuan membantu anggota dari jeratan tengkulak atau lintah darat.
Usaha perbankan dimulai menurut zaman Babylonia, dilanjutkan ke zaman Yunani Kuno & Romawi. Pada ketika itu, kegiatan primer bank hanya sebagai tempat tukar menukar uang. Selanjutnya, aktivitas bank berkembang menjadi tempat penitipan dan peminjaman uang. Uang yg disimpan sang masyarakat, oleh bank dipinjamkan pulang ke rakyat yg membutuhkannya.
Sementara itu, mengenai sejarah perbankan pada Indonesia tidak terlepas dari zaman penjajahan Hindia Belanda. Pada saat itu terdapat beberapa bank yg memegang peranan penting di Hindia Belanda diantaranya: De Javasche NV, De Post Paar Bank, De Algemenevolks Crediet Bank, Nederland Handles Maatscappij (NHM), Nationale Handles Bank (NHB), & De Escompto Bank NV.
Di samping itu, masih ada pula bank-bank milik pribumi, Cina, Jepang, & Eropa lainnya. Bank-Bank tersebut antara lain: Bank Nasional Indonesia, Bank Abuah Saudagar, NV Bank Boemi, The matsui Bank, The Bank of China, dan Batavia Bank.
Di zaman kemerdekaan perbankan pada Indonesia bertambah maju & berkembang lagi. Beberapa bank Belanda dinasionalisir sang pemerintah Indonesia. Bank-bank yg terdapat di zaman awal kemerdekaan, diantaranya:
a. Bank Negara Indonesia yg didirikan tanggal lima Juli 1946 kemudian sebagai BNI 1946. B. Bank Rakyat Indonesia yg didirikan lepas 22 Februari 1946. Bank ini berasal menurut DE ALGEMENE VOLKCREDIET bank atau Syomin Ginko. C. Bank Surakarta MAI (Maskapai Adil Makmur) tahun 1945 pada Solo. D. Bank Indonesia pada Palembang tahun 1946. E. Bank Dagang Nasional Indonesia tahun 1946 di Medan. F. Indonesia Banking Corporation tahun 1946 pada Yogyakarta, lalu menjadi Bank Amerta. G. NV Bank Sulawesi di Manado tahun 1946. H. Bank Dagang Indonesia NV di Banjarmasin tahun 1949.
Perbankan Indonesia berdasarkan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian. Perbankan berfungsi menghimpun dana & menyalurkannya kembali pada rakyat yg membutuhkan. Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pembangunan nasional dalam rangka menaikkan pemerataan, pertumbuhan, ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan tingkat hayati rakyat.
Asas, fungsi, & tujuan perbankan di Indonesia ditegaskan dalam Bab II UU No. 10 Tahun 1998.
Dalam pasal 2 UU No. 10 Tahun 1998 dinyatakan bahwa perbankan di Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dengan memakai prinsip kehati-hatian (prudential principal).
Demokrasi ekonomi merupakan asas yang digunakan sang perbankan Indonesia. Dalam melakukan usahanya perbankan membutuhkan kehati-hatian karena terdapat banyak sekali risiko. Secara umum yg dimaksud risiko adalah kemungkinan terdapatnya efek yang tidak diharapkan menurut syarat yang tidak niscaya. Risiko jua berarti peluang keluarnya peristiwa atau tindakan tertentu yang merugikan sebagai akibatnya menaruh pengaruh negatif pada perbankan.
Risiko yang terjadi dalam operasional bank bisa meningkat karena adanya gejolak pasar, semakin terbukanya pasar, dan taktik bisnis bank itu sendiri. Untuk menghadapi aneka macam risiko, umumnya bank memiliki kebijakan internal yg dianggap menggunakan manajemen risiko.
Pada dasarnya, pembentukan manajemen risiko pada bank adalah buat menerapkan asas perbankan yang berkaitan menggunakan prinsip kehati-hatian. Prinsip kehati-hatian sangat ditekankan dalam perbankan. Lemahnya kemampuan direksi juga karyawan bank dalam menerapkan prinsip kehatihatian akan menjadikan jelek bagi bank tadi.
Pasal 3 UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan dinyatakan bahwa perbankan di Indonesia memiliki fungsi sebagai penghimpun dana dan penyalur dana warga .
Fungsi perbankan semacam ini dikenal sebagai intermediasi keuangan. Maksud berdasarkan fungsi intermediasi (perantara) adalah bahwa perbankan memberi kemudahan buat mengalirkan dana menurut nasabah yang mempunyai kelebihan dana (savers) menggunakan kedudukan sebagai penabung ke nasabah yg memerlukan dana buat aneka macam kepentingan. Dengan demikian, nasabah penyimpan dana disebut pula dengan pemberi pinjaman (lenders). Posisi bank merupakan menjadi perantara buat mendapat & memindahkan/ menyalurkan dana antara kedua belah pihak itu tanpa mereka saling mengenal satu sama lainnya.
Oleh karenanya, bank pada dasarnya adalah:
- tempat menyimpan uang atau menabung,
- perantara dalam lalu lintas pembayaran,
- lembaga pemberi atau penyalur kredit,
- lembaga yang mengatur peredaran uang, dan
- lembaga yang menjaga kestabilan nilai uang.
Menurut pasal tiga UU No. 10 Tahun 1998 mengenai Perbankan dinyatakan bahwa perbankan Indonesia bertujuan menunjang aplikasi pembangunan nasional pada rangka menaikkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat poly.
Lembaga perbankan Indonesia dapat dibedakan menurut jenis kegiatannya menjadi berikut.
Bank generik mempunyai kegiatan usaha diantaranya menghimpun dana rakyat pada bentuk simpanan giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, &/atau bentuk lainnya yang dipersamakan; memberikan kredit (pinjaman); menerbitkan surat pengakuan utang; membeli & menjual surat berharga; menyediakan pembiayaan; menyediakan tampat untuk menyimpan benda-benda berharga bagi nasabah; serta melakukan kegiatan jual beli valuta asing.
Kegiatan uasaha yg dijalankan BPR antara lain menerima simpanan menurut warga pada bentuk tabungan deposito berjangka, tabungan dan/atau bentuk lainnya yg dipersamakan menggunakan itu; menaruh kredit (pinjaman); menyediakan pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil sinkron ketentuan peraturan pemerintah; serta menempatkan dana pada bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, sertifikat deposito, dan/atau dalam bank lain.
Pada sisi lain, BPR dilarang menjalankan aktivitas usaha diantaranya menerima simpanan berupa giro dan terlibat dalam jasa lalu lintas pembayaran; melakukan kegiatan bisnis pada valuta asing; melakukan bisnis penyertaan modal; melakukan bisnis peransuransian; serta melaksanakan bisnis lain pada luar usaha yg sudah ditetapkan undang-undang.
Perbankan adalah forum usaha yang menyediakan produk berupa jasa keuangan pada rakyat. Produk yg disediakan perbankan berkaitan menggunakan manfaatnya dibedakan menjadi berikut.
Kredit pasif adalah layanan yg disediakan oleh bank berupa kegiatan menghimpun dana dalam aneka macam produk misalnya berikut.
1. Rekening koran/giro (demand deposit), yaitu simpanan yg dipakai sebagai alat pembayaran yg sanggup diambil menggunakan cek, sura perintah pembayaran lainnya, atau pemindahbukuan.
Dua. Tabungan, yaitu simpanan warga di bank yg mampu ditarik sewaktu-saat.
3. Deposito berjangka (time deposit), yaitu simpanan yang hanya sanggup ditarik sesudah jatuh tempo.
4. Deposit in call, yaitu simpanan tetap pada bank selama pemilik tidak menggunakannya. Pemilik/nasabah harus memberitahukan pihak bank terlebih dahulu apabila ingin menggunakan simpanannya.
5. Deposit automatic roll over, yaitu deposito yang telah jatuh tempo, namun diperpanjang secara otomatis selama belum diambil.
6. Sertifikat deposito, yaitu simpanan dana pada bank dalam bentuk deposito yang bukti simpanannya bisa diperjualbelikan.
Kredit aktif merupakan aktivitas usaha bank buat menyalurkan dana ke rakyat pada bentuk kredit juga bentuk lainnya.
Menurut undang-undang mengenai perbankan, forum perbankan menyalurkan jenis-jenis kredit sebagai berikut.
1. Kredit produksi (kredit bisnis) adalah kredit pembiayaan bisnis produktif berupa aktivitas membangun atau menambah nilai guna barang sebagai akibatnya memperoleh keuntungan.
2. Kredit konsumsi adalah kredit buat membiayai kegiatan konsumsi, seperti pembelian perumahan, kendaraan, dan perabotan rumah tangga.
Proses penyaluran kredit bisa dilakukan melalui berbagai cara menjadi berikut.
1. Kredit rekening koran adalah peminjaman kepada nasabah yg sanggup diambil sinkron kebutuhan nasabah.
Dua. Kredit reimburs (letter of credit) adalah kredit yang diberikan kepada nasabah atas pembelian sejumlah barang yg dibayarkan pada pihak bank.
3. Kredit askep merupakan pinjaman yg diberikan kepada nasabah menggunakan mengeluarkan wesel.
4. Kredit dokumenter adalah pinjaman yang diberikan bank sehabis nasabah menyerahkan dokumen pengiriman barang yg telah disepakati kapten kapal pengangkut kapal.
5. Kredit menggunakan jaminan surat-surat berharga merupakan pinjaman yg diberikan sang bank kepada nasabah untuk membeli surat-surat berharga sebagai agunan.
Bank berwenang sebaga mediator dalam kemudian lintas pembayaran menggunakan menaruh jasa layanan kenegaraan. Misalnya jasa transfer atau pengiriman uang, melakukan inkaso, menerbitkan kartu kredit, mengeluarkan cek perjalanan, Anjungan Tunai Mandiri (ATM), pembayaran honor karyawan, & save deposit box.
